あなたは子どもの学資を準備していますか？
こどもの大学資金はひとりにつきおよそ1000万円必要と言われています。
計画的な学資の準備方法として我が国では学資保険が良く使われますが、学資保険はデメリットの方が大きいです。
「では学資はどうやって準備したら？」
答えは投資による長期の積立です。
「でも投資って怖い・・・」
そんな人の役に立てればと思い、学資の積み立て状況を公開しています。
投資による学資の準備が怖いものではないと感じてくれたら幸いです。
学資だけではなくて、積立投資全般に参考になる記事です。
つみたてNISAを使って学資を準備
我が家では、つみたてNISAを使った積立投資で子の大学費用を準備しています。
つみたてNISAを使うと運用益に税金がかからなくなるので、まだ使っていない人には利用を勧めます。
2019年くらいまではジュニアNISAを使っていました。
ですがジュニアNISAは、2023年に廃止されるということと、子どもの証券口座を使って子どもの貯金口座を経由して入金しなければならないことなど、微妙に面倒でしたので、ジュニアNISAはやめてつみたてNISAを使うことにしました。
新たな積み立ては、つみたてNISAに一本化しました。
リアルタイム感を出すためにも、数か月に一度は運用報告をしようと思っているのですが、気が付けば7か月ぶりでした。
今回は2020年8月以来の報告です。
目標は？
子どもが18歳になるまでに1000万円積み立てることが目標です。
我が家にはふたりの息子がいます。
長男の学資は私のつみたてNISAで積み立て、次男の学資は妻のつみたてNISAで積み立てています。
この報告は、私が積み立てしている長男分の学資です。
次男分は、私とまったく同じポートフォリオ、積み立て額で妻が積み立てをやっているので、ほぼ同じ成果になっているはずです（始めるときには説得に苦労しました）。
長男は現在４歳、次男は現在2歳です。
私から息子に大学入学時に1000万円渡し、あとのやりくりは任せるというのが理想です。
息子にはそれまでにマネーリテラシーを身に付けてもらいたいです。
積立方法は？
2019年くらいまでは、公的な子育て支援金（15,000円／月）のみが原資でした。
しかしこれだけでは1000万円に届かないので、2020年くらいからはつみたてNISAの上限額・33,000円/月とするとちょうど目標額に届くくらいかなと思い、手元資金を加えて33,000円/月としました。
ポートフォリオは？
iDeCoも、これまでやっていたジュニアNISAも、つみたてNISAも全く同じポートフォリオで、下記の通りです。
| アセット区分 | ファンド名 | 割合 |
| 先進国株式インデックス（ＭＳＣＩコクサイ・インデックス） | eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 50 % |
| 新興国株式インデックス（ＭＳＣＩエマージング・マーケット・インデックス） | eMAXIS Slim 新興国株式インデックス | 50 % |
リバランスはやりません。
ポートフォリオの詳しい考え方は、過去の記事で触れています。
長い時間をかける運用で、本ポートフォリオはリスクを抑えつつ年5～7%程度の複利を狙えると考えています。
運用報告
現状
すでに積み立てをストップし、放置中のジュニアNISA
SBI証券の口座のキャプチャー画像（2021/3/18 時点）
現在進行中のつみたてNISA
SBI証券の口座のキャプチャー画像（2021/3/18 時点）
合計をまとめると下表のとおりです。
前回の報告では80万円だった評価額は、気が付けば100万円を超え、130万円になっていました。
30万円ほどの運用益が出ています。
調子が良いですね。
運用状況の推移
積立開始からの運用状況をまとめてみました。
息子が18歳までに1000万円の目標の目線からすると、現状はこんなものです。
まだまだほんの一歩だということです。
ただ、これではよくわからないので拡大すると次の通りです。
2020年はコロナショックで元本割れの状況が数か月続いておりましたが、最近の株高で復活しました。
それなりにいい感じです。
ただ、長期目線だともう少し暴落が続いても良かったかも・・。
おわりに
ジュニアNISAは学資を積み立てるのに有効なツールです（でした）。
長期目線だと株式インデックス投資は手堅いので、学資保険なんかよりよっぽど合理的な選択です。
私はジュニアNISAやめてしまいましたが、もちろん今からジュニアNISAやるというのも全然ありだと思います。
ただ、ジュニアNISAよりも自分の口座で運用できるつみたてNISAの方がもっと楽ちんですね。
私が行っている投資は、デイトレードのようにタイミングを図る必要はないですし、個別株投資のように難しい銘柄選定も必要ありません。ただ、貯金のように機械的に投資講座にお金を振り込めばよいので（自動的に振り込まれるので実際はその手間もありません）、特別なスキルが要りません。
やろうと思えばだれにでもできる、再現性のある方法です。
ぜひ参考にしてくださいね。
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